SEGURO AUTO: Entenda Franquia e Bônus – O Guia PRÁTICO da Continente Seguros

Comprar um carro novo é sempre uma alegria, um passo importante! E claro, queremos proteger esse investimento. No dia a dia, o seguro auto é seu principal parceiro para rodar com tranquilidade, sabendo que você tem amparo contra acidentes, roubo ou furto. Mas eu sei, como corretor, que alguns termos da apólice de seguro podem gerar dúvidas. Dois deles são campeões entre os novos segurados da Continente Seguros: a franquia seguro auto e a classe de bônus seguro auto.  

Entender como funcionam a franquia de seguro e o bônus seguro auto é fundamental. Não é só para saber o que fazer na hora de um imprevisto, mas também para tomar decisões inteligentes que podem até gerar economia na renovação seguro auto. Por isso, preparei este guia prático. Aqui na Continente Seguros, meu compromisso é te ajudar a entender tudo de forma clara. Vamos descomplicar o seguro?  

O que é Franquia de Seguro Auto e Para Que Serve?  

Vamos direto ao ponto: a franquia é a sua participação financeira no conserto do seu próprio carro quando acontece um sinistro com danos parciais. Pense nela como um valor combinado na sua apólice de seguro, uma “cota de participação” sua no prejuízo.  

Mas por que a franquia existe no seguro?  

• Uso Consciente: Saber que existe essa participação nos incentiva a ter mais cuidado no trânsito.
• Custo do Seguro: Ela ajuda a evitar que a seguradora tenha que lidar com muitos pequenos reparos, o que poderia encarecer o seguro para todos. Assim, o foco fica nos sinistros mais relevantes.

Quando Pagar Franquia Seguro Auto? Entenda o Cenário.  

Essa é uma dúvida muito comum! Você só precisa pagar o valor da franquia seguro auto se as três condições abaixo ocorrerem juntas:  

1. Aconteceu um sinistro que causou danos parciais no seu veículo (uma colisão, um incêndio parcial coberto, etc.).  
2. O custo aprovado pela seguradora para o reparo é maior que o valor da franquia definido na sua apólice.  
3. Você decidiu acionar o seguro paga franquia para realizar o conserto.  

Se este for o cenário (“bati meu carro preciso pagar franquia” ), o procedimento é o seguinte: você paga o valor exato da franquia diretamente para a oficina, e a seguradora assume o restante do custo do reparo.  

E se o conserto for menor que a franquia?
Nesse caso, a dica é clara: não vale a pena acionar a cobertura seguro auto para isso. O melhor é pagar o reparo do próprio bolso.  

Quando NÃO Preciso Pagar Franquia Seguro? Os Casos de Isenção.  

Excelente ponto! Guarde bem estas situações em que a franquia principal do seu carro NÃO é cobrada:

• Indenização Integral (Perda Total): Paga franquia? NÃO! Se os danos foram muito extensos (acima de 75% do valor do carro ou dano estrutural grave) ou em caso de roubo/furto sem recuperação. Aqui, a seguradora paga o valor total do carro (conforme sua apólice) e não há cobrança de franquia. É a chamada isenção franquia seguro perda total.
• Danos causados a Terceiros: Paga franquia? NÃO! Se você precisar acionar o seguro apenas para cobrir os danos causados a outra pessoa (seja no carro dela ou despesas médicas, usando a cobertura RCF-V ), a franquia do seu veículo não se aplica.  
• Coberturas Adicionais (Vidros, Faróis e Retrovisores): Coberturas específicas como a cobertura de vidros, faróis e retrovisores geralmente têm uma franquia própria, referente ao valor da peça. Você usa essas coberturas com facilidade sem mexer na franquia principal, e são os acionamentos mais comuns no seguro auto.

O Que é a Classe de Bônus do Seguro Auto? Seu Desconto por Bom Comportamento!  

Agora, a parte que todo mundo gosta: a Classe de Bônus! É um reconhecimento da seguradora para você que dirige com cuidado. Funciona como um sistema de pontos que premia seu histórico sem sinistros que precisaram de pagamento da franquia ou no caso de danos causados a terceiros que tiveram reparo pela seguradora.  

Como funciona a classe de bônus?  

• Ganho Progressivo: A cada ano da apólice que você passa sem registrar sinistros indenizáveis, você sobe um nível na classe de bônus na renovação seguro auto. A escala costuma ir de 0 a 10.  
• Desconto Classe de Bônus: Quanto maior sua classe, maior o desconto que você recebe no valor do seguro ao renovar! É um benefício direto no seu bolso.
• Seu Bônus, Suas Regras (Portabilidade): O bônus é seu (ligado ao CPF/CNPJ). Mesmo que faça a classe de bônus troca de seguradora, você leva sua pontuação e seu desconto junto.

Quando Perde Classe de Bônus Seguro Auto? Fique Atento!  

É crucial saber o que pode reduzir sua pontuação. A regra básica é: cada sinistro que gerou pagamento (indenização) pela seguradora durante a vigência da apólice = menos uma classe de bônus. Isso inclui:  

• Acionar o seguro por colisão perde bônus?
  Sim. Conserto de dano parcial no seu carro pelo seguro. 
• Perda total perde bônus?
  Sim. Indenização integral (mesmo sem pagar franquia).  
• Acionar seguro para terceiros perde bônus?
  Sim. Pagamento de danos a terceiros (acionar RCF-V perde bônus ).  
• Acionar seguro APP perde bônus?
  Sim. Pagamento por acidentes com passageiros.

O que NÃO Faz Perder Bônus Seguro Auto? Use Sem Medo!  

Boas notícias! Usar certos serviços da sua apólice geralmente não afeta sua classe de bônus. Pode usar tranquilo:

• Usar assistência 24h perde bônus?
  Não! Guincho, chaveiro, socorro mecânico são serviços de assistência.
• Trocar vidro seguro auto perde bônus?
  Não! Usar a cobertura de vidros afeta bônus? Geralmente não o bônus principal, mesmo que pague a franquia específica dela.
• Usar carro reserva seguro auto perde bônus?
  O uso do benefício em si, não. Mas atenção: o sinistro (batida, roubo) que deu origem à necessidade do carro reserva pode, sim, ter reduzido seu bônus.

Relação Franquia e Bônus Seguro Auto: Uma Coisa Causa a Outra?  

Essa é clássica! Muita gente acha que pagar franquia perde classe de bônus automaticamente. Mas NÃO é uma regra de causa e efeito. Vamos separar:  

• Dano Parcial (Você Paga Franquia + Perde Bônus): Nesse caso comum, você paga a franquia porque o reparo é parcial e você acionou. Você perde bônus porque a seguradora indenizou (pagou) parte do conserto. É a indenização que dispara a perda do bônus.  
• Perda Total ou Dano a Terceiro (Não Paga Franquia + Perde Bônus): Aqui você não paga a franquia principal, mas como a seguradora fez um pagamento (indenização total ou ao terceiro), você perde o bônus.
• Cobertura de Vidros (Paga Franquia Específica + Não Perde Bônus): Você paga a franquia específica (reduzida) dessa cobertura, mas seu bônus principal fica seguro.

São mecanismos independentes, embora frequentemente acionados pelo mesmo evento (o sinistro indenizável).

Tabela: Consulta Rápida Franquia vs. Bônus

(Guia rápido baseado em práticas de mercado. Sua apólice é quem manda!)

Vale a Pena Acionar o Seguro ou Pagar do Bolso? A Decisão Inteligente!  

Essa decisão é crucial! Acionar seguro ou pagar do bolso? Nem sempre acionar é o melhor caminho financeiro.  

Se o conserto é menor que franquia já sabemos: pague do bolso. 

Agora você deve estar se perguntando: “Mas e se for um pouco maior?”. Minha resposta é: “Pense bem! Acionar o seguro significa perder uma classe de bônus.”

Solicite ao seu corretor para fazer uma simulação da sua renovação, incluindo a perda do bônus. Calcule o impacto de acionar seguro no preço da sua renovação é maior ou menor que a diferença que você economizaria no conserto agora?

Quando vale a pena pagar franquia? Quando a conta fecha a seu favor no longo prazo! Pense estrategicamente!  

Precisa de Orientação? A Continente Seguros Está Aqui por Você!

Entender os detalhes da sua apólice de seguro automóvel, como franquia e bônus, te dá controle e segurança. E é para isso que eu, Maickel Coelho, e a trabalho: para ser um parceiro de confiança, oferecendo a melhor orientação para você proteger seu patrimônio com prudência, inteligência e estratégia.  

Quer uma cotação personalizada para o seu seguro auto? Analisar sua apólice atual? Tirar mais dúvidas sobre cobertura seguro auto ou qualquer outro ponto?  

Fale diretamente comigo! Maickel Coelho, da Continente Seguros. Estou pronto para te ajudar!